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全球觀速訊丨第二批養(yǎng)老理財產(chǎn)品首日大賣,還有一大批在路上

2022-08-03 22:54:52   來源:南國今報

8月3日9點,中郵理財郵銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期(下稱“添頤·鴻錦1期”)養(yǎng)老理財產(chǎn)品正式起售,成為養(yǎng)老理財產(chǎn)品第二批試點機構(gòu)中的首期產(chǎn)品,計劃募集規(guī)模為30億元。

據(jù)了解,產(chǎn)品上線初期認購火爆,僅發(fā)售一小時認購額就達到20億元,一天認購額已經(jīng)接近上限。


(資料圖片僅供參考)

從產(chǎn)品設(shè)計特點來看,添頤·鴻錦1期起購門檻從前期既有產(chǎn)品的1元起購變?yōu)?分錢起購,業(yè)績比較基準為5.8%~8%。根據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)測和試點機構(gòu)理財經(jīng)理反饋,部分其他第二批試點機構(gòu)的新發(fā)產(chǎn)品也值得期待。

有養(yǎng)老理財產(chǎn)品認購門檻降至1分錢

此次添頤·鴻錦1期發(fā)售范圍為北京、上海、廣州、深圳、武漢、重慶、成都、長春、沈陽、青島10個試點城市。

今年3月,養(yǎng)老理財試點由“四地四機構(gòu)”擴展為“十地十機構(gòu)”,其中試點機構(gòu)新增了交銀理財、中銀理財、農(nóng)銀理財、中郵理財、興銀理財和信銀理財6家理財子。此次添頤·鴻錦1期也成為第二批試點機構(gòu)的首期產(chǎn)品。

從銷售反饋來看,投資者的認購熱度和理財經(jīng)理的推薦熱情均有明顯回升。此前一季度,因為股市和債市的波動,大量理財產(chǎn)品凈值回撤,當時有理財經(jīng)理勸誡投資者,考慮到市場波動較大,建議謹慎投資。而此次郵儲理財新品上線,不少理財經(jīng)理提示行情火爆,建議提前鎖定資金。有機構(gòu)人士表示,在市場整體震蕩情況下,養(yǎng)老理財打出的普惠、穩(wěn)健等標簽或更能吸引投資者,相比市場其他理財產(chǎn)品優(yōu)勢明顯。

記者從產(chǎn)品說明書看到,添頤·鴻錦1期與前期已發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品大同小異,為R2(中低風險)等級的5年期固收類產(chǎn)品,計劃募集規(guī)模為30億元,募集期限為8月3日~8月18日,業(yè)績比較基準為5.8%~8%。單個個人客戶持有金額與其他產(chǎn)品合計不得超過300萬元。

不同的是,從工銀理財、建信理財、光大理財、招銀理財4家首批試點機構(gòu)所發(fā)產(chǎn)品來看,多數(shù)產(chǎn)品為1元起購,此次郵儲理財產(chǎn)品認購門檻直接降至1分錢。另外在收費方面,既有產(chǎn)品針對持有時間較短、符合提前贖回條件(一般為罹患重大疾病和購房需求)的客戶多數(shù)會收取一定贖回費,添頤·鴻錦1期則統(tǒng)一“暫不收取贖回費用”。

資產(chǎn)配置方面,該產(chǎn)品投資于固收類資產(chǎn)不低于80%,權(quán)益類資產(chǎn)和金融衍生品類資產(chǎn)不超過20%,與既有產(chǎn)品類似。在投資策略方面,添頤·鴻錦1期采用CPPI(固定比例組合保險)策略,通過計算組合的安全墊積累來確定權(quán)益資產(chǎn)的倉位,并確定權(quán)益配置占比的上限,可更好拉動產(chǎn)品預(yù)期收益。

中信證券研究部組合配置團隊指出,目前養(yǎng)老理財產(chǎn)品的投資策略主要以股債恒定比例策略、CPPI策略、目標風險策略為主,結(jié)合海外經(jīng)驗來看,預(yù)計未來國內(nèi)養(yǎng)老理財產(chǎn)品也將逐步加大目標日期類策略的探索。

整體來看,添頤·鴻錦1期延續(xù)了養(yǎng)老理財穩(wěn)健性、長期性、普惠性的產(chǎn)品特點。普益標準在最新研究中指出,展望未來,養(yǎng)老理財產(chǎn)品也將不斷通過產(chǎn)品設(shè)計繼續(xù)強化這三大特性,具體可從以下方面著手:一是秉持長期投資理念,強化環(huán)境、社會和公司治理(ESG)策略,加強對國家戰(zhàn)略發(fā)展重點領(lǐng)域的資產(chǎn)配置;二是豐富產(chǎn)品功能,細化養(yǎng)老理財需求;三是發(fā)揮綜合化優(yōu)勢,與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)深入融合;四是逐步拓寬范圍,惠及不同年齡層客群。

一大批新產(chǎn)品值得期待

根據(jù)中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù),自2021年12月6日首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品開始募集至今,已經(jīng)有6家試點機構(gòu)(包括合資試點機構(gòu)貝萊德建信)累計發(fā)行33只養(yǎng)老理財產(chǎn)品。據(jù)銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相日前在國新辦發(fā)布會上透露,截至今年5月末養(yǎng)老理財認購金額就已超過600億元。

另據(jù)中信證券研報統(tǒng)計,截至7月22日,28只存續(xù)養(yǎng)老理財產(chǎn)品中,招銀理財有存續(xù)產(chǎn)品3只,其存續(xù)規(guī)模約為243.8億,位列第一;其次是建信理財存續(xù)產(chǎn)品10只,存續(xù)規(guī)模約189.9億元,工銀理財和光大理財存續(xù)產(chǎn)品各有7只,產(chǎn)品規(guī)模略低。

另從投資類型維度來看,養(yǎng)老理財中固定收益類產(chǎn)品有20只,存續(xù)規(guī)模509.1億;混合類產(chǎn)品8只,存續(xù)規(guī)模76.3億元。

從試點規(guī)模上限來看,擴容后的養(yǎng)老理財試點規(guī)模整體提升至2700億元,其中新增的交銀理財、中銀理財、農(nóng)銀理財、中郵理財、興銀理財、信銀理財6家試點機構(gòu)的募集資金上限為100億元,首批工銀理財、建信理財、光大理財、招銀理財4家試點機構(gòu)規(guī)模上限從100億元提升至500億元。

以此計算,多數(shù)理財子公司還有較大試點空間,其他尚未發(fā)行產(chǎn)品的5家試點機構(gòu)尤其值得期待。

早在擴圍之初,新入圍的交銀理財就披露了新發(fā)產(chǎn)品設(shè)計方案,表示將根據(jù)“已老”和“未老”客群特色提供差異化產(chǎn)品,同時兼顧長期性、穩(wěn)健性、普惠性等養(yǎng)老理財屬性,設(shè)計產(chǎn)品滿足5年期以上產(chǎn)品期限、1元起售、費率低于其他理財產(chǎn)品等特點。

中銀理財和信銀理財也紛紛表態(tài),中銀理財稱正在根據(jù)監(jiān)管要求進行養(yǎng)老理財產(chǎn)品的研發(fā)和報備工作;信銀理財則披露,公司前期已在制度保障、團隊搭建、產(chǎn)品設(shè)計與系統(tǒng)支持等各方面進行準備,將盡可能早地為理財客戶上線優(yōu)質(zhì)且具有特色的養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

收益方面,養(yǎng)老理財產(chǎn)品整體表現(xiàn)較普通理財產(chǎn)品更為穩(wěn)健,尤其在一季度市場下跌行情中較好地控制住了回撤。中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,目前已發(fā)行產(chǎn)品凈值均保持在1以上。以2021年底成立的四只養(yǎng)老理財產(chǎn)品為例,從中位數(shù)來看,2022上半年年累計收益2.32%,折算年化收益約為3.4%~5.7%。

雖然養(yǎng)老理財產(chǎn)品整體控制住了較優(yōu)收益,但相比業(yè)績比較基準仍有差異。有機構(gòu)分析,要達到4.8%~8%的預(yù)期收益率,未來養(yǎng)老理財產(chǎn)品對權(quán)益類的資產(chǎn)配置比例有望提升,非標資產(chǎn)在規(guī)定范圍內(nèi)也有發(fā)揮空間。

標簽: 中銀理財 資產(chǎn)配置 中信證券 產(chǎn)品設(shè)計 投資策略

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