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提升重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例!廣州出臺(tái)優(yōu)化普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制管理辦法

2023-08-31 17:06:27   來(lái)源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

南方財(cái)經(jīng)全媒體記者郭曉潔 廣州報(bào)道

8月31日,南方財(cái)經(jīng)全媒體記者從廣州市地方金融監(jiān)督管理局獲悉,《廣州市普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制管理辦法(修訂)》(簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法(修訂)》)正式發(fā)布。

廣州市地方金融監(jiān)督管理局方面表示,此次普惠機(jī)制政策修訂,主要是為了積極落實(shí)國(guó)家、廣東省、廣州市有關(guān)普惠金融政策,認(rèn)真落實(shí)省委“1310”具體部署和市委“1312”思路舉措,貫徹落實(shí)《廣州市促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的若干措施》相關(guān)措施,積極發(fā)揮普惠機(jī)制運(yùn)行成效,進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)合作銀行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償作用,支持引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營(yíng)中小微市場(chǎng)主體的信貸支持力度。


【資料圖】

修訂版管理辦法有何看點(diǎn)?

據(jù)悉,此次《管理辦法(修訂)》延續(xù)實(shí)施2022年11月普惠機(jī)制年度資金補(bǔ)償總額提高至不超過(guò)10億元有關(guān)安排,著力解決小微企業(yè)信用問(wèn)題,合理有效分擔(dān)合作銀行風(fēng)險(xiǎn),支持合作銀行降低普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),加大普惠信貸投放力度。

而《管理辦法(修訂)》在原來(lái)基礎(chǔ)上,拓寬合作機(jī)構(gòu)范圍,首次引入了政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與普惠機(jī)制共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)作用,降低銀行機(jī)構(gòu)普惠貸款風(fēng)險(xiǎn),提高銀行機(jī)構(gòu)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例。

另外,《管理辦法(修訂)》提高了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償效率。通過(guò)引入政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),讓合作銀行可以通過(guò)代償或理賠更快獲得不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,更好發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用。

值得關(guān)注的是,《管理辦法(修訂)》還加大了對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度。南方財(cái)經(jīng)全媒體記者了解到,新管理辦法提出,針對(duì)綠色低碳、專(zhuān)精特新、鄉(xiāng)村振興及其他國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)貨幣政策工具投向的重點(diǎn)領(lǐng)域,可在原來(lái)基礎(chǔ)上進(jìn)一步提高普惠機(jī)制的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例,從50%提升至65%,引導(dǎo)合作銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)廣州市重點(diǎn)領(lǐng)域的支持,同時(shí)加強(qiáng)地方金融扶持政策與央行貨幣政策工具的銜接。

據(jù)悉,新管理辦法鼓勵(lì)廣州市各區(qū)出臺(tái)普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策,與廣州市級(jí)普惠機(jī)制形成政策聯(lián)動(dòng),發(fā)揮市區(qū)政策合力。

為何在此時(shí)修訂普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制?

2020年5月,為落實(shí)國(guó)家和廣東省大力發(fā)展普惠金融有關(guān)政策要求,廣州市制定出臺(tái)了《廣州市普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制管理辦法》,建立了財(cái)政支持的廣州市普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。按照普惠機(jī)制制度安排,廣州市財(cái)政每年安排2億元對(duì)合作銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放的符合條件的1000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)信用貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等本金損失給予最高50%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。2022年11月,為進(jìn)一步強(qiáng)化普惠機(jī)制作用,引導(dǎo)合作銀行加大普惠貸款投放支持力度,普惠機(jī)制年度資金補(bǔ)償總額提高至不超過(guò)10億元,強(qiáng)化對(duì)合作銀行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償作用。

數(shù)據(jù)顯示,普惠機(jī)制運(yùn)行三年來(lái),已先后遴選30家合作銀行機(jī)構(gòu),基本涵蓋廣州地區(qū)主要銀行,并作為廣州普惠金融重點(diǎn)政策措施,納入“廣州金融紓困19條”等全市各級(jí)各部門(mén)紓困助企的有關(guān)政策文件。截至2023年6月末,普惠機(jī)制下30家合作銀行累計(jì)投放普惠信用貸款1565.5億元、55.1萬(wàn)筆,惠及小微主體16.3萬(wàn)戶(hù),戶(hù)均貸款金額79.9萬(wàn)元,加權(quán)平均利率4.93%。在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面,取得較好成效。

廣州市地方金融監(jiān)管局表示,2023年以來(lái),國(guó)家、廣東省、廣州市出臺(tái)系列政策,積極鼓勵(lì)地方運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。2023年8月,廣州市發(fā)布《廣州市促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的若干措施》,明確“健全普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。發(fā)揮年度總額度10億元的普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制作用,建立銀行與保險(xiǎn)、政府性融資擔(dān)保等多方共同參與的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,對(duì)合作銀行發(fā)放符合條件的普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)損失按規(guī)定給予補(bǔ)償,進(jìn)一步鼓勵(lì)銀行加大民營(yíng)小微企業(yè)信貸投放”。

為貫徹落實(shí)國(guó)家、廣東省、廣州市有關(guān)政策文件精神,認(rèn)真落實(shí)省委“1310”具體部署和市委“1312”思路舉措,廣州市地方金融監(jiān)管局在原辦法的基礎(chǔ)上制定了《廣州市普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制管理辦法(修訂)》。通過(guò)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式、擴(kuò)大普惠貸款補(bǔ)償范圍、提升重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域補(bǔ)償比例,有效調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)參與積極性,切實(shí)放大財(cái)政杠桿,推動(dòng)廣州市普惠金融發(fā)展,加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度。

廣州市地方金融監(jiān)管局表示,下一步將不斷優(yōu)化普惠機(jī)制運(yùn)行管理,穩(wěn)步有序開(kāi)展合作機(jī)構(gòu)遴選,鼓勵(lì)合作機(jī)構(gòu)結(jié)合普惠機(jī)制創(chuàng)新更多普惠金融產(chǎn)品,強(qiáng)化普惠金融對(duì)“百千萬(wàn)工程”、綠色低碳發(fā)展、專(zhuān)精特新等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持作用,促進(jìn)民營(yíng)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。 

附:普惠機(jī)制合作銀行機(jī)構(gòu)名單(排名不分先后)

工商銀行廣州分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州分行、中國(guó)銀行廣州分行、建設(shè)銀行廣州分行、交通銀行廣東省分行、郵儲(chǔ)銀行廣州市分行,廣州銀行、廣州農(nóng)商銀行,廣發(fā)銀行廣州分行、招商銀行廣州分行、華夏銀行廣州分行;

興業(yè)銀行廣州分行、中信銀行廣州分行、光大銀行廣州分行、民生銀行廣州分行、浦發(fā)銀行廣州分行、平安銀行廣州分行、浙商銀行廣州分行,九江銀行廣州分行、江西銀行廣州分行、長(zhǎng)沙銀行廣州分行、珠海華潤(rùn)銀行廣州分行;

渤海銀行廣州分行、恒豐銀行廣州分行,廣東南粵銀行、東莞銀行廣州分行,黃埔融和村鎮(zhèn)銀行、黃埔惠民村鎮(zhèn)銀行、番禺新華村鎮(zhèn)銀行、增城長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行。

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