中央金融工作會(huì)議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。對(duì)此，銀行業(yè)要積極厚植生態(tài)底色，著力書寫綠色金融大文章，將綠色發(fā)展理念融入產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化布局，以金融為筆繪綿延青綠，為可持續(xù)發(fā)展增添綠色動(dòng)力。

  逐“綠”而行 綠色貸款余額高速增長(zhǎng)

  工商銀行綠色金融品牌升級(jí)提質(zhì)，2023年末金融監(jiān)管總局口徑綠色貸款近5.4萬(wàn)億元，比上年末增加近1.4萬(wàn)億元；農(nóng)業(yè)銀行綠色金融供給上量提質(zhì)，截至2023年末綠色信貸余額4.05萬(wàn)億元，較上年末增速50.1%；郵儲(chǔ)銀行截至2023年末綠色貸款余額6378.78億元，較上年末增長(zhǎng)28.46%；廣發(fā)銀行2023年末綠色信貸余額1543.67億元，較年初增長(zhǎng)65.43%；光大銀行不斷豐富綠色金融產(chǎn)品體系，2023年末綠色貸款余額3137.62億元，比上年末增長(zhǎng)57.44%……翻閱近期發(fā)布的2023年報(bào)可見(jiàn)，隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，銀行業(yè)逐“綠”而行，將更多金融資源投入綠色產(chǎn)業(yè)賽道。

  根據(jù)央行最新發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告，截至2024年一季度末，本外幣綠色貸款余額33.77萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)35.1%，高于各項(xiàng)貸款增速25.9個(gè)百分點(diǎn)，一季度增加3.7萬(wàn)億元，季度增量創(chuàng)歷史新高。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為11.21萬(wàn)億元和11.34萬(wàn)億元，合計(jì)占綠色貸款的66.5%。

  安永近日發(fā)布的《中國(guó)上市銀行2023年回顧及未來(lái)展望》顯示，2023年有49家上市銀行披露了綠色貸款情況，年末綠色貸款余額合計(jì)人民幣228,931億元，比2022年末增長(zhǎng)40.29%，顯著快于貸款整體增速。

  在綠色信貸邁向規(guī)?；?、高速化增長(zhǎng)的同時(shí)，銀行業(yè)的綠色金融體系建設(shè)不斷完善。很多銀行不斷完善綠色金融治理架構(gòu)，推進(jìn)綠色金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，例如設(shè)立綠色支行、碳中和支行、綠色示范分行等。

  作為國(guó)內(nèi)首家赤道銀行，興業(yè)銀行是國(guó)內(nèi)最早探索綠色金融的商業(yè)銀行之一，其將發(fā)展綠色金融、服務(wù)“雙碳”目標(biāo)與銀行的可持續(xù)發(fā)展相融合，協(xié)同服務(wù)“減污、降碳、擴(kuò)綠、增長(zhǎng)”，積極推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型，成為服務(wù)碳達(dá)峰碳中和的典型樣本。截至2023年末，興業(yè)銀行綠色金融融資余額達(dá)到1.89萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.14%，其中人民銀行口徑綠色貸款余額達(dá)8090.19億元，較上年末增長(zhǎng)26.99%，所支持的綠色項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤952萬(wàn)噸、年減排二氧化碳2292萬(wàn)噸、年節(jié)水量1055萬(wàn)噸。

  點(diǎn)綠成“金” 綠色金融產(chǎn)品線逐漸豐富

  除了居主導(dǎo)地位的綠色信貸產(chǎn)品外，銀行業(yè)還把更多目光著眼于探尋綠色金融發(fā)展的新路徑、新模式和新實(shí)踐。對(duì)接國(guó)家碳達(dá)峰碳中和行動(dòng)方案，健全豐富綠色金融產(chǎn)品體系，探索產(chǎn)業(yè)基金、綠色債券、投貸聯(lián)動(dòng)等業(yè)務(wù)模式，進(jìn)一步深化實(shí)體經(jīng)濟(jì)與綠色金融的良性互動(dòng)。

  如今，隨著我國(guó)綠色金融市場(chǎng)規(guī)模的增長(zhǎng)，綠色債券已成為綠色金融體系的第二大載體。上市銀行聚焦綠色債券的發(fā)行、承銷和投資，在債券端積極支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面綠色轉(zhuǎn)型。據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，2023年我國(guó)共發(fā)行綠色債券802只，發(fā)行金額達(dá)11180.5億元。

  其中，工商銀行截至2023年末境外累計(jì)發(fā)行綠色金融債券199億美元，境內(nèi)累計(jì)發(fā)行800億元綠色金融債券。光大銀行積極承銷綠色債券，支持環(huán)保低碳企業(yè)直接融資，助力14家市場(chǎng)主體發(fā)行21筆綠色債券，累計(jì)承銷81.28億元，撬動(dòng)企業(yè)369.60億元直接融資，投向新能源汽車、清潔能源發(fā)電、綠色畜牧業(yè)等領(lǐng)域。

  為提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效，多家銀行加速持續(xù)創(chuàng)新其他產(chǎn)品和服務(wù)模式。郵儲(chǔ)銀行先后落地全國(guó)首筆“碳減排支持工具+可持續(xù)發(fā)展掛鉤+數(shù)字人民幣”貸款、公正轉(zhuǎn)型貸款等產(chǎn)品，有序推動(dòng)環(huán)境信息非強(qiáng)制性披露企業(yè)碳核算，在促進(jìn)企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型、完善風(fēng)險(xiǎn)管理、規(guī)范信息披露等方面作出有益嘗試和探索。

  平安銀行探索“三新一穩(wěn)”綠色金融新路徑，聯(lián)合平安資管落地首單新能源私募基金夾層股權(quán)項(xiàng)目，向某省屬國(guó)企集團(tuán)下屬新能源子公司注資50億元，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略性低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展提供有力的資金保障。

  作為地方商業(yè)銀行，西安銀行持續(xù)助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)加速向綠色低碳轉(zhuǎn)型，聯(lián)合中航基金共同發(fā)起西部區(qū)域首支ESG主題公募債券投資基金，支持符合ESG理念的企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行債券融資。

  安永大中華區(qū)金融服務(wù)首席合伙人忻怡表示：“伴隨著綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模的增加，實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)‘綠意’漸濃。首先是推動(dòng)清潔能源、清潔生產(chǎn)、節(jié)能環(huán)保、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)和綠色服務(wù)產(chǎn)業(yè)等六大綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；再就是銀行通過(guò)更多豐富的金融產(chǎn)品，推動(dòng)高耗能產(chǎn)業(yè)進(jìn)行技術(shù)升級(jí)改造，助推高排放企業(yè)在源頭‘無(wú)碳’、生產(chǎn)‘減碳’、后端‘活碳’，實(shí)現(xiàn)低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。”

  植綠不輟 未來(lái)將拓展更多創(chuàng)新場(chǎng)景

  經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我國(guó)綠色金融體系已日益成熟，綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。隨著“雙碳”目標(biāo)的提出，我國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入新階段，進(jìn)一步完善綠色金融體系以引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的需求更加迫切。

  在此背景下，4月10日，中國(guó)人民銀行聯(lián)合國(guó)家發(fā)展改革委等5部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出做好綠色金融大文章，積極支持綠色低碳發(fā)展。5月9日，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)金融機(jī)構(gòu)如何做好“綠色金融大文章”指明了方向。

  興業(yè)碳金融研究院常務(wù)副院長(zhǎng)錢立華稱，從內(nèi)容上來(lái)看，兩大指導(dǎo)意見(jiàn)提出聚焦“雙碳”目標(biāo)，健全綠色金融服務(wù)體系，是對(duì)綠色金融發(fā)展政策思路的進(jìn)一步豐富與落實(shí)，形成了我國(guó)下一階段綠色金融發(fā)展的頂層指引。此外，還對(duì)綠色金融發(fā)展提出了一些新的側(cè)重方向。例如，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域低碳轉(zhuǎn)型的信貸支持，同時(shí)指引銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)將綠色金融業(yè)務(wù)擴(kuò)展至轉(zhuǎn)型金融，并為碳金融打開(kāi)相應(yīng)空間。

  錢立華表示，《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，“研究豐富與碳排放權(quán)掛鉤的金融產(chǎn)品及交易方式”，預(yù)計(jì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)與碳排放權(quán)及其指數(shù)掛鉤的綠色結(jié)構(gòu)性存款、綠色理財(cái)和綠色信貸等金融產(chǎn)品的空間將被打開(kāi)。“一直以來(lái)，碳排放權(quán)、排污權(quán)等環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資都是銀行機(jī)構(gòu)典型的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品之一，并已有眾多創(chuàng)新實(shí)踐案例，但在業(yè)務(wù)落地過(guò)程中，仍然面臨著不少制度障礙，如針對(duì)碳排放權(quán)抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，碳資產(chǎn)能否作為抵質(zhì)押物的立法尚不明確，相關(guān)抵質(zhì)押登記制度也仍待規(guī)范，同時(shí)由于銀行尚不能直接參與碳市場(chǎng)交易，抵質(zhì)押碳資產(chǎn)的處置方式也面臨不確定性。因此，未來(lái)進(jìn)一步規(guī)?；l(fā)展環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)還需要相關(guān)配套制度的完善。”

  忻怡表示，未來(lái)綠色金融產(chǎn)品的供應(yīng)有待加強(qiáng)。目前銀行的綠色金融產(chǎn)品主要以綠色信貸、綠色債券為主，未來(lái)創(chuàng)新方向包括產(chǎn)品類型、產(chǎn)品組合、服務(wù)模式等方面。例如把握碳市場(chǎng)業(yè)務(wù)機(jī)遇，創(chuàng)新碳金融產(chǎn)品，探索綠色金融產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈服務(wù)；同時(shí)探索綠色金融和科技金融、普惠金融、養(yǎng)老金融之間的產(chǎn)品組合，加強(qiáng)科技賦能以推進(jìn)綠色金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

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