保密是銀行從業(yè)人員的天職，無(wú)論是《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《商業(yè)銀行法》，還是《反洗錢法》都不斷強(qiáng)調(diào)銀行工作人員對(duì)任職期間獲得的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密、客戶資料等應(yīng)予以保密，但實(shí)務(wù)中，銀行因工作人員不慎泄密引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件仍層出不窮，特別是以下幾個(gè)領(lǐng)域值得銀行重視并嚴(yán)加控管。

一、違規(guī)查詢、出售客戶信息

曾有銀行根據(jù)第三方提供的客戶授權(quán)書，就對(duì)客戶進(jìn)行個(gè)人征信查詢，并就該個(gè)人客戶是否符合銀行信用卡發(fā)卡條件，給予“是”或“否”的答復(fù)，遭到人民銀行上海分行通報(bào)批評(píng)并責(zé)令整改。

此外，央視的“3·15”晚會(huì)也曾曝光，有銀行員工出售個(gè)人征信報(bào)告或銀行卡信息，直接造成客戶資金損失，該銀行員工構(gòu)成了《刑法》第253條的“侵犯公民個(gè)人信息罪”，嚴(yán)重程度不可小視。

因此銀行對(duì)接觸征信信息的工作人員，應(yīng)增強(qiáng)安全和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，要求不得違規(guī)查詢，更不可違法出售個(gè)人征信信息，與第三方合作理財(cái)業(yè)務(wù)、銀保業(yè)務(wù)、銀證業(yè)務(wù)等所取得的個(gè)人信息資料，必須取得客戶書面同意才能將客戶信息告知第三方，并要求第三方采取合理措施履行保密義務(wù)。

二、利用工作之便截留客戶信息

2018年9月的《青年報(bào)》曾披露，有銀行員工利用工作之便，盜用客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)向銀行提供的身份證件、收入證明等資料，還冒用客戶名義至其他銀行辦理信用卡進(jìn)行惡意透支。

妥善保管客戶信息數(shù)據(jù)，建立防止秘密泄露的措施，對(duì)銀行而言相當(dāng)重要，比如合理保管記載客戶信息的記錄本或電腦記錄等，都是防止客戶信息遭竊的手段之一。

三、未為存款人保密

若有人在ATM機(jī)刷卡處安裝模擬ATM機(jī)的插卡口，并在密碼器輸入處安裝設(shè)備，導(dǎo)致銀行客戶資金被盜領(lǐng)，法院會(huì)認(rèn)為客戶銀行卡密碼被外人竊取，是因?yàn)殂y行未能做到為儲(chǔ)戶提供必要安全的保證，也未履行保密環(huán)境的義務(wù)所導(dǎo)致，會(huì)判決銀行須承擔(dān)儲(chǔ)戶的資金損失。

為存款人保密是銀行從業(yè)人員共通的基本原則，對(duì)于存款業(yè)務(wù)，未經(jīng)客戶書面同意不得向司法機(jī)關(guān)以外的主體透露存款信息，另一方面銀行也負(fù)有保護(hù)儲(chǔ)戶資金安全的責(zé)任。

四、泄露反洗錢信息

實(shí)務(wù)中曾發(fā)生銀行拒絕客戶申請(qǐng)的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)后，客戶詢問(wèn)拒貸原因時(shí)，銀行員工無(wú)意間透露該客戶已被列為洗錢高風(fēng)險(xiǎn)客戶，銀行事后也得知員工向客戶泄露反洗錢信息事件，但并未按規(guī)定將該重大事項(xiàng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告，導(dǎo)致銀行和直接責(zé)任人員雙雙被行政處罰的結(jié)果。

五、微信引入工作場(chǎng)景

某銀行員工借調(diào)至另一單位工作期間，將上級(jí)官方制定尚未公開(kāi)的信息以手機(jī)拍照方式，通過(guò)微信傳遞給原單位同事，隨后該檔案在網(wǎng)上擴(kuò)散，也就是泄密的信息在網(wǎng)上被公開(kāi)傳播，該銀行員工最后因犯故意泄露國(guó)家秘密罪被判處刑罰。

六、客戶信息保管和處置不嚴(yán)謹(jǐn)

《南方都市報(bào)》曾報(bào)道，在廣東佛山廢品收購(gòu)站，居然發(fā)現(xiàn)有銀行客戶的信息資料被當(dāng)作廢品變賣，且部分資料尚處于法規(guī)要求的保存期內(nèi)，還有部分資料甚至完整顯示了客戶的家庭住址、聯(lián)系方式、個(gè)人財(cái)產(chǎn)等信息。

七、涉密電腦使用和處置不當(dāng)

銀行人員在使用涉密電腦時(shí)，須注意不能在毫無(wú)技術(shù)防護(hù)措施情況下，就將涉密電腦接入互聯(lián)網(wǎng)，或?qū)⑸婷茈娔X和連接互聯(lián)網(wǎng)的電腦進(jìn)行移動(dòng)儲(chǔ)存載體的交叉使用，此外銀行在淘汰涉密電腦時(shí)，還須經(jīng)安全技術(shù)處理才能消除泄密隱患。

銀行還要特別注意的是，若是以外包方式開(kāi)發(fā)內(nèi)部系統(tǒng)，須要求數(shù)據(jù)脫敏后方可交給廠商，才能確保這些資料不包含客戶真實(shí)信息和交易記錄。

八、競(jìng)業(yè)限制人員的保密責(zé)任

《勞動(dòng)合同法》規(guī)定，用人單位可對(duì)負(fù)有保密義務(wù)的勞動(dòng)者約定競(jìng)業(yè)限制條款。湖南就曾發(fā)生銀行原營(yíng)業(yè)部主任，在離職2個(gè)月后轉(zhuǎn)至其他銀行工作，由于該營(yíng)業(yè)部主任能掌握原銀行核心客戶信息和其他客戶商業(yè)秘密，離職后又在競(jìng)業(yè)限制期限內(nèi)，至與原銀行有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的其他銀行上班，明顯屬于違反競(jìng)業(yè)限制要求，銀行人員對(duì)此應(yīng)予以避免。

（本文作者陳敏婧系上海富拉凱會(huì)計(jì)師事務(wù)所法律顧問(wèn)）

標(biāo)簽： 從業(yè)人員 競(jìng)業(yè)限制 保密義務(wù) 銀行工作 個(gè)人信息