應(yīng)對(duì)疫情沖擊，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，穩(wěn)外貿(mào)、保出口是重要的發(fā)力點(diǎn)。優(yōu)化外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)辦理是解決這一問題的關(guān)鍵。

4月18日，人民銀行、外匯局印發(fā)了《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》（下稱《通知》），從支持受困主體紓困、暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、促進(jìn)外貿(mào)出口發(fā)展三個(gè)方面，提出了23條政策舉措。

其中，第十六條到第二十一條為涉及優(yōu)化外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)辦理方面的政策舉措。從政策導(dǎo)向來看，這些政策更加傾向于中小微企業(yè)，通過優(yōu)化外匯業(yè)務(wù)辦理和服務(wù)，提高貿(mào)易便利化水平，擴(kuò)大投融資渠道，為企業(yè)降成本。

4月19日，外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人接受了第一財(cái)經(jīng)記者采訪，對(duì)上述政策的背景、內(nèi)涵以及影響逐一解讀。

政策一：優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策拓展至全國(guó)

《通知》第十六條提出，“將優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策推廣至全國(guó)，穩(wěn)步開展更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點(diǎn)，鼓勵(lì)銀行將更多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)納入便利化政策范疇?！?/p>

優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策的核心內(nèi)容和目標(biāo)是，支持審慎合規(guī)的銀行為信用優(yōu)良的企業(yè)提供更加便利化的貿(mào)易資金結(jié)算服務(wù)，以此推動(dòng)貿(mào)易收支減流程、降成本。

主要的措施包括：一是銀行直接按照展業(yè)原則為企業(yè)辦理貿(mào)易外匯收支；二是對(duì)于超期限退匯及非原路退匯等特殊退匯業(yè)務(wù)可直接在銀行辦理；三是銀行在能確認(rèn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)貨物貿(mào)易付匯業(yè)務(wù)真實(shí)合法的前提下，可免于辦理進(jìn)口報(bào)關(guān)電子信息核驗(yàn)；四是服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下的特殊代墊和分?jǐn)倶I(yè)務(wù)，也可直接在銀行辦理。

外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，通過這項(xiàng)改革，企業(yè)資金結(jié)算的效率提升了50%以上，一些企業(yè)實(shí)現(xiàn)“秒申請(qǐng)、分鐘辦”。外匯局希望通過這樣的政策措施，實(shí)現(xiàn)越誠(chéng)信越合規(guī)、越便利越自主的政策導(dǎo)向，營(yíng)造更好的營(yíng)商環(huán)境。

此次《通知》在上述試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，有了更多的突破和創(chuàng)新。第一，將試點(diǎn)推廣至全國(guó)。第二，鼓勵(lì)銀行將更多的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)納入便利化政策范圍，這也是第一次明確提出。

政策二：更多支付機(jī)構(gòu)、銀行參與提供貿(mào)易新業(yè)態(tài)結(jié)算服務(wù)

《通知》第十六條還包括，“進(jìn)一步拓寬結(jié)算渠道，支持符合條件的非銀行支付機(jī)構(gòu)和銀行憑交易電子信息，為跨境電子商務(wù)、外貿(mào)綜合服務(wù)等貿(mào)易新業(yè)態(tài)相關(guān)市場(chǎng)主體提供高效、低成本的跨境資金結(jié)算服務(wù)?！?/p>

《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》明確符合條件的銀行與支付機(jī)構(gòu)可憑線上支付訂單等交易電子信息作為交易真實(shí)性審核的依據(jù)，為貿(mào)易新業(yè)態(tài)市場(chǎng)主體提供結(jié)售匯以及相關(guān)資金收付服務(wù)，充分適應(yīng)跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)小額、海量、電子化的交易特點(diǎn)。

外匯局上述負(fù)責(zé)人表示，截至目前，已經(jīng)有21家支付機(jī)構(gòu)及12家銀行獲得相關(guān)業(yè)務(wù)資格，2021年共計(jì)辦理貿(mào)易新業(yè)態(tài)結(jié)算業(yè)務(wù)19億筆。根據(jù)市場(chǎng)主體反饋，結(jié)算成本大幅降低，手續(xù)費(fèi)可降至千分之二左右，結(jié)算周期較之前縮短了大約3~5個(gè)工作日。

“按照第十六條的有關(guān)規(guī)定，下一步要支持更多符合條件的支付機(jī)構(gòu)和銀行來開展跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)結(jié)算業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓寬資金結(jié)算的渠道。此外，外匯局還會(huì)積極響應(yīng)支付機(jī)構(gòu)、銀行的合理創(chuàng)新外匯訴求，為中小企業(yè)提供更加安全、高效、低成本的結(jié)算服務(wù)?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。

政策三：將專精特新企業(yè)納入外債便利化額度試點(diǎn)

《通知》第十七條提出，支持符合條件的高新技術(shù)和專精特新中小企業(yè)開展外債便利化額度試點(diǎn)等多項(xiàng)外債便利化措施。上述負(fù)責(zé)人對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，這項(xiàng)政策主要是為企業(yè)跨境融資提供便利性支持，使企業(yè)更充分利用境內(nèi)境外兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源來降低財(cái)務(wù)成本。

創(chuàng)新之處體現(xiàn)在三方面：一是在原高新技術(shù)企業(yè)外債便利化額度試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，新增了專精特新中小企業(yè)，擴(kuò)大政策惠及面。二是非金融企業(yè)多筆外債可共用一個(gè)外債賬戶的試點(diǎn)推向全國(guó)。過去為了專款專用，一筆外債需要對(duì)應(yīng)一個(gè)賬戶，現(xiàn)在可共用一個(gè)外債賬戶，極大降低企業(yè)賬戶開立及相關(guān)成本。三是支持企業(yè)以線上方式申請(qǐng)外債登記。將2020年外匯局會(huì)同相關(guān)部門出臺(tái)的金融支持疫情防控相關(guān)政策常態(tài)化推廣實(shí)施。

政策四：多措并舉提高企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理積極性

隨著人民幣匯率雙向波動(dòng)增加，彈性增強(qiáng)，倡導(dǎo)企業(yè)樹立匯率風(fēng)險(xiǎn)中性的理念，做好匯率風(fēng)險(xiǎn)管理是外匯局多年來堅(jiān)持的重點(diǎn)工作之一。《通知》第十八條的相關(guān)規(guī)定，重點(diǎn)體現(xiàn)在降低企業(yè)避險(xiǎn)保值成本、完善匯率避險(xiǎn)成本分?jǐn)倷C(jī)制、減少中小微企業(yè)有關(guān)手續(xù)費(fèi)等方面。

落實(shí)到具體的措施，外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，一是金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)提升服務(wù)深度。比如，及時(shí)響應(yīng)企業(yè)需求，拓展線上交易渠道，支持企業(yè)擴(kuò)大本幣的跨境結(jié)算，優(yōu)化衍生品業(yè)務(wù)管理和服務(wù)，加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)提供外匯衍生品專業(yè)服務(wù)能力，對(duì)中小微企業(yè)提供有針對(duì)性的指導(dǎo)，支持中小微企業(yè)有效控制匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口。再如，針對(duì)一些客戶信用情況，合理優(yōu)化保證金比例，或者提供一些專項(xiàng)的授信，都可以更好地支持企業(yè)參與匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。

二是加強(qiáng)銀政企的合作，用好政府性融資擔(dān)保等方式，降低企業(yè)參與衍生品業(yè)務(wù)的成本。

三是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向中小微企業(yè)讓利。比如，中國(guó)外匯交易中心免收中小微企業(yè)外匯衍生品交易相關(guān)的銀行間外匯市場(chǎng)交易手續(xù)費(fèi)，此前政策是減收一半。據(jù)測(cè)算，2022年，中國(guó)外匯交易中心免收中小微企業(yè)外匯衍生品交易相關(guān)的銀行間外匯市場(chǎng)交易手續(xù)費(fèi)預(yù)計(jì)超過1100萬元。

政策五：提升跨境業(yè)務(wù)數(shù)字化服務(wù)水平

按照《通知》第十九條，進(jìn)一步提升跨境業(yè)務(wù)數(shù)字化水平，銀行可以通過審核電子化單證等方式提高業(yè)務(wù)辦理效率，為企業(yè)提供更加高效便捷的跨境資金結(jié)算服務(wù)。

此舉也將讓更多的中小微企業(yè)受益。外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2021年以來，外匯局先后批準(zhǔn)多家銀行開展資本項(xiàng)目數(shù)字化服務(wù)試點(diǎn)。下一步將研究進(jìn)一步擴(kuò)大和推廣試點(diǎn)銀行范圍和試點(diǎn)業(yè)務(wù)種類。

政策六：加大出口信用保險(xiǎn)支持力度

2021年5月，外匯局會(huì)同中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司利用外匯局跨境金融服務(wù)平臺(tái)，合作推出“出口信保保單融資”應(yīng)用場(chǎng)景。平臺(tái)以總對(duì)總方式介入信用保險(xiǎn)保單等信息，建立跨部門信息共享，銀企間投保及質(zhì)押?jiǎn)巫C有效核驗(yàn)，銀行間貿(mào)易融資信息實(shí)時(shí)互通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)政、保、銀、企數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，提升企業(yè)融資信用，增強(qiáng)銀行貿(mào)易背景真實(shí)性審核能力，降低融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。目前，該場(chǎng)景正在江蘇、山東、廣東等12個(gè)地區(qū)開展試點(diǎn)。

按照《通知》第二十條規(guī)定，外匯局后續(xù)將持續(xù)擴(kuò)大與信保合作范圍，拓展中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)、小微信保易等險(xiǎn)種融資支持，增加企業(yè)融資受眾范圍，為緩解企業(yè)融資難問題提供更多途徑。

政策七：統(tǒng)一外資投資債市資金規(guī)則，便利熊貓債相關(guān)資金管理

《通知》第二十一條提到，“推動(dòng)銀行間和交易所債券市場(chǎng)統(tǒng)一準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)化入市流程，完善境外投資者投資境內(nèi)債券市場(chǎng)資金管理。優(yōu)化境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)發(fā)行債券（熊貓債）資金管理，熊貓債發(fā)行主體境內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)可按實(shí)需原則借用相關(guān)熊貓債資金?！?/p>

外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，其中包括兩方面內(nèi)涵：一是近期，外匯局?jǐn)M會(huì)同相關(guān)部門發(fā)布相關(guān)規(guī)定，統(tǒng)一外資投資境內(nèi)債券市場(chǎng)資金管理規(guī)則，優(yōu)化跨境資金匯出入政策。這一舉措有利于進(jìn)一步推動(dòng)中國(guó)債券市場(chǎng)整體對(duì)外開放，提升境外投資者投資中國(guó)債券市場(chǎng)的便利程度，吸引更多境外投資者進(jìn)入中國(guó)債券市場(chǎng)。

另一方面是規(guī)范境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)發(fā)行債券（熊貓債）資金管理，熊貓債發(fā)行主體境內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)可按實(shí)需原則借用相關(guān)熊貓債資金。外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，擬于近期發(fā)布相關(guān)通知，統(tǒng)一境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)不同市場(chǎng)（銀行間市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)）發(fā)債資金管理規(guī)則，對(duì)所涉賬戶、資金匯兌及使用等方面進(jìn)行簡(jiǎn)化及規(guī)范。

政策八：下放QFII／RQFII資金登記業(yè)務(wù)到銀行層面

《通知》第二十一條還指出，“進(jìn)一步便利合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）、人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者（RQFII）辦理境內(nèi)證券期貨投資資金登記業(yè)務(wù)?！?/p>

外匯局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2019年外匯局取消了QFII／RQFII的投資額度審批，但是仍然保留了外匯登記方面的手續(xù)，下一步將改由銀行直接辦理，資金業(yè)務(wù)辦理更便利，更好的吸引境外投資者參與我國(guó)金融市場(chǎng)，更好滿足境外投資者對(duì)中國(guó)證券市場(chǎng)不斷增長(zhǎng)的投資需求。

標(biāo)簽： 小微企業(yè) 有關(guān)部門 資金管理 債券市場(chǎng) 結(jié)算服務(wù)