近日，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局發(fā)布企業(yè)名稱(chēng)申報(bào)登記公告，“比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 ”名列其中。這是繼2月份蔚來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司完成工商注冊(cè)之后，又一新能源車(chē)企顯露經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)意向。

車(chē)企涉“險(xiǎn)”已不是新鮮事。早在2018年，小鵬汽車(chē)已設(shè)立廣州小鵬汽車(chē)保險(xiǎn)代理公司，主要開(kāi)展汽車(chē)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，大股東為廣東小鵬汽車(chē)產(chǎn)業(yè)控股有限公司；2020年8月特斯拉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司在中國(guó)注冊(cè)成立；2022年1月19日，蔚來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司完成工商注冊(cè)。

除了新能源車(chē)企，大型車(chē)企設(shè)立保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的情況并不少見(jiàn)，廣汽、一汽均已設(shè)立下屬保險(xiǎn)公司。

新能源車(chē)“扎堆”保險(xiǎn)中介

比亞迪成立于1995年2月，業(yè)務(wù)布局涵蓋電子、汽車(chē)、新能源和軌道交通等領(lǐng)域?！氨葋喌媳ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 ”目前暫未查詢(xún)到“比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司 ”工商注冊(cè)信息。未來(lái)如果要開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，還需要向銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。

實(shí)際上，通過(guò)保險(xiǎn)中介公司入局保險(xiǎn)已經(jīng)成為新能源車(chē)企的普遍選擇。

此前不久，蔚來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司已經(jīng)完成工商注冊(cè)。國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，蔚來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)法定代表人為曲玉，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元，由蔚來(lái)控股有限公司100%控股，營(yíng)業(yè)范圍包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)等。

特斯拉更是新能源車(chē)企中開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的第一個(gè)吃螃蟹者。早在2016年，特斯拉就在澳大利亞和香港啟動(dòng)了InsureMyTesla計(jì)劃。2017年，該業(yè)務(wù)擴(kuò)展至北美地區(qū)。2019年8月，特斯拉在美國(guó)加州正式推出了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2020年8月，特斯拉在上海成立“特斯拉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元，特斯拉汽車(chē)香港有限公司100%持股。

一位多年從事財(cái)險(xiǎn)合規(guī)管理的業(yè)內(nèi)人士分析，新能源車(chē)企設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司最大的意義在于，可以為自己生產(chǎn)的車(chē)開(kāi)發(fā)定制產(chǎn)品，同時(shí)賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品的錢(qián)也“肥水不流外人田”。而且，從牌照獲批難度和經(jīng)營(yíng)難度來(lái)說(shuō)，成立中介機(jī)構(gòu)對(duì)于車(chē)企來(lái)說(shuō)或是一種簡(jiǎn)單易行的路徑。

從經(jīng)營(yíng)必要性來(lái)說(shuō)，新能源車(chē)企進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)有兩個(gè)重要因素：

其一，由于新能源汽車(chē)的修復(fù)及理賠標(biāo)準(zhǔn)與傳統(tǒng)燃油汽車(chē)有很大不同，保險(xiǎn)公司受自身數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)積累限制等原因，對(duì)新能源汽車(chē)收取相對(duì)較高的保費(fèi)，即便如此，不少財(cái)險(xiǎn)公司仍然出現(xiàn)了新能源車(chē)險(xiǎn)虧損問(wèn)題。

其二，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司相比，新能源車(chē)企了解個(gè)人客戶(hù)和汽車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，未來(lái)可能推出更多的定制服務(wù)。特斯拉CEO馬斯克曾表示，客戶(hù)駕駛汽車(chē)的方式將對(duì)他們獲得的保險(xiǎn)費(fèi)率產(chǎn)生影響。Tesla Insurance將會(huì)給那些使用自動(dòng)駕駛儀的車(chē)主更加低廉的折扣，因?yàn)樗麄兊氖鹿拾l(fā)生率會(huì)大大降低。

“主要新能源汽車(chē)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)不同，傳統(tǒng)險(xiǎn)企覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)高要漲價(jià)，而新能源車(chē)企并不完全認(rèn)可，希望通過(guò)定制保險(xiǎn)來(lái)消除高保險(xiǎn)費(fèi)率帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)?！币晃毁Y深保險(xiǎn)精算專(zhuān)家分析。

有行業(yè)人士表示，新能源車(chē)企通過(guò)經(jīng)紀(jì)公司基本就可以解決承保流程的問(wèn)題，只需要找一家保險(xiǎn)公司出單，理賠可以借助自己的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，成本也比保險(xiǎn)公司低。該人士認(rèn)為，將保險(xiǎn)作為汽車(chē)售后服務(wù)的一部分并形成定制產(chǎn)品，這肯定是發(fā)展趨勢(shì)。

另一位保險(xiǎn)中介負(fù)責(zé)人表示，作為新能源車(chē)企，廠家在維修和服務(wù)方面參與度更高，信息化程度也高，未來(lái)可能會(huì)進(jìn)一步參與到保險(xiǎn)的銷(xiāo)售、風(fēng)控，甚至理賠中去。

車(chē)企自設(shè)險(xiǎn)企不鮮見(jiàn)

除了新能源車(chē)企，大型車(chē)企設(shè)立保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的情況并不少見(jiàn)。

2011年，上汽集團(tuán)旗下上海汽車(chē)集團(tuán)保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限公司成立，經(jīng)營(yíng)范圍包括代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，代理收取保險(xiǎn)費(fèi)，代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠等。

同年，廣汽集團(tuán)等大型企業(yè)發(fā)起成立眾誠(chéng)汽車(chē)保險(xiǎn)，后者成為國(guó)內(nèi)首家由汽車(chē)制造商牽頭的專(zhuān)業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)公司。眾誠(chéng)汽車(chē)保險(xiǎn)也是國(guó)內(nèi)首家掛牌新三板的專(zhuān)業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)公司。

2012年，一汽集團(tuán)成立鑫安汽車(chē)保險(xiǎn)，其主要定位是一汽集團(tuán)移動(dòng)出行優(yōu)質(zhì)車(chē)險(xiǎn)服務(wù)提供商。

對(duì)于大型車(chē)企來(lái)說(shuō)，進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)可有效降低保險(xiǎn)成本，同時(shí)獲得一定的經(jīng)營(yíng)收益，也能整合產(chǎn)業(yè)鏈，豐富汽車(chē)售后服務(wù)形式。

大型車(chē)企旗下的汽車(chē)保險(xiǎn)公司往往離不開(kāi)股東支持。

例如，眾誠(chéng)保險(xiǎn)積極發(fā)揮專(zhuān)業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)公司的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，從車(chē)、人、環(huán)境三大領(lǐng)域全面研究客戶(hù)用車(chē)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為客戶(hù)提供更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)；通過(guò)對(duì)各種出險(xiǎn)案例進(jìn)行深入研究，特別設(shè)計(jì)主動(dòng)降低行車(chē)風(fēng)險(xiǎn)方案，提供專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，幫助降低出險(xiǎn)幾率和出險(xiǎn)時(shí)所發(fā)生的損害。

依托一汽集團(tuán)生產(chǎn)企業(yè)布局和利用遍布全國(guó)的汽車(chē)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，鑫安汽車(chē)保險(xiǎn)目前已經(jīng)設(shè)立了吉林、天津、四川、山東、青島、江蘇六家省級(jí)分公司。

巴菲特在伯克希爾·哈撒韋公司年度股東大會(huì)上評(píng)價(jià)特斯拉進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)說(shuō)，汽車(chē)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的難度不亞于保險(xiǎn)公司去做汽車(chē)。

目前情況來(lái)看，成立超10年的車(chē)企下屬保險(xiǎn)公司普遍實(shí)現(xiàn)了盈利。

例如，鑫安汽車(chē)保險(xiǎn)2014年便實(shí)現(xiàn)盈利，2019年、2020年分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.1億元、1.27億元。眾誠(chéng)汽車(chē)保險(xiǎn)成立7年后，即2018年才實(shí)現(xiàn)盈利，2019年、2020年分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6078萬(wàn)元、4990萬(wàn)元。

一位保險(xiǎn)中介負(fù)責(zé)人表示，以后不僅僅是新能源車(chē)企，越來(lái)越多的傳統(tǒng)車(chē)企可能也希望在車(chē)險(xiǎn)上有所作為。隨著車(chē)輛智能化發(fā)展，車(chē)企都會(huì)推出專(zhuān)門(mén)的APP，上面就可能嵌入保險(xiǎn)功能。按此趨勢(shì)，保險(xiǎn)公司的話語(yǔ)權(quán)會(huì)受到更多挑戰(zhàn)，不過(guò)這個(gè)過(guò)程可能還需要一段時(shí)間

（文章來(lái)源：券商中國(guó)）

標(biāo)簽： 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)