(資料圖)

因一起信托糾紛案，國民信托把江西銀行告上了法庭。

近日，北京市東城區(qū)人民法院發(fā)布的一則民事判決書顯示，2018年，江西銀行委托國民信托設立“嘉泰194期單一資金信托”，由江西銀行作為委托人/受益人，國民信托為受托人。江西銀行委托國民信托將其交付給國民信托的資金用于向中信國安集團有限公司（下稱中信國安）發(fā)放信托貸款6億元。

據(jù)了解，該信托計劃的規(guī)模為6億，參考年化收益率7.72674％/年，投資期限24個月。2018年5月24日，江西銀行向國民信托轉(zhuǎn)賬支付委托貸款6億元。同日，國民信托按照江西銀行的指令，將其交付的信托財產(chǎn)6億元支付至國安集團指定的收款賬戶。

國民信托表示，該信托計劃已于2020年5月22日到期終止，但江西銀行至今仍未依約足額向國民信托支付自2020年1月1日起至信托終止日之信托管理費70.98萬元，故訴至法院。

江西銀行辯稱，國民信托已于2019年12月25日單方面提出終止信托，而且也未按約定履行信托財產(chǎn)現(xiàn)狀分配及清算義務。在江西銀行看來，2020年1月1日至2020年5月20日期間的信托管理費系國民信托拖延履行義務導致的結(jié)果，江西銀行無需支付。

庭審中，國民信托陳述，應江西銀行掛牌轉(zhuǎn)讓債權(quán)的需要，才在2019年12月25日向江西銀行出具《關(guān)于嘉泰194期單一信托將原狀分配的告知函》，但掛牌轉(zhuǎn)讓需要簽訂信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并進行變更，此后雙方也沒有簽署信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，也未對信托受益權(quán)進行變更，國民信托按照信托合同約定，在信托計劃到期后進行了清算。

法院指出，本案爭議的焦點在于信托計劃是否已于2019年12月25日終止，江西銀行是否應當支付2020年1月1日之后的信托報酬。

法院認為，國民信托于2019年12月25日向江西銀行出具的《關(guān)于嘉泰194期單一信托將原狀分配的告知函》，并未產(chǎn)生信托計劃提前終止的法律后果，江西銀行應當按照信托合同約定支付信托計劃終止前尚欠的信托報酬，理由如下：

首先，江西銀行與國民信托之間成立的信托合同，系被動管理型信托，國民信托作為受托人，并無實質(zhì)終止信托計劃的權(quán)限。

監(jiān)管機構(gòu)明文規(guī)定，銀信通道業(yè)務，是指在銀信類業(yè)務中，商業(yè)銀行作為委托人設立資金信托或財產(chǎn)權(quán)信托，信托公司僅作為通道，信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運用和處分均由委托人決定，風險管理責任和因管理不當導致的風險損失全部由委托人承擔的行為。

國民信托作為通道主體，依據(jù)江西銀行指令進行事務管理活動，主要承擔一般信托事務的執(zhí)行職責，不承擔主動管理職責。雖然中信國安公司的貸款在2018年已出現(xiàn)逾期，但國民信托有限公司并不負有催繳義務。

其次，僅有《關(guān)于嘉泰194期單一信托將原狀分配的告知函》亦不符合雙方對于信托計劃提前終止的條件。

綜上所述，涉案信托計劃于2020年5月25日終止，國民信托已履行全部合同義務，江西銀行未能支付剩余信托報酬，已構(gòu)成違約，應當承擔違約責任，被判支付國民信托信托報酬70.99萬元。

6億元貸款違約，中信國安債務問題集中爆發(fā)

江西銀行不僅要支付70余萬元的信托管理費，借用信托通道發(fā)放出去的6億元貸款也被逾期未還。從上述案件可以了解到，這6億元貸款最終進了中信國安集團的腰包。但據(jù)了解，自2019年以來，中信國安集團的債務問題便開始集中爆發(fā)。2019年1月，評級機構(gòu)聯(lián)合資信將中信國安集團列入可能下調(diào)信用等級觀察名單，3月19日正式將中信國安集團的長期信用等級下調(diào)。隨后，中信國安集團資金問題愈加緊張。

公開資料顯示，中信國安集團本是中信集團一級子公司，2013年中信國安集團開啟混改，引入5家企業(yè)對其進行增資擴股，共計增資80億元。需要注意的是，混改后中信國安集團沒有實際控制人。2019年，中信國安集團已進入重整程序。截至2022年5月末，共有349家債權(quán)人向之申報360筆債權(quán)，金額共計1729.06億元。

值得一提的是，2019年4月份，一份名為《關(guān)于懇請中國銀行保險監(jiān)督管理委員會協(xié)調(diào)解決中信國安集團有限公司重組過程中有關(guān)問題的函》的文件在網(wǎng)上流傳，大意是請求銀保監(jiān)會出面，擋一擋向旗下中信國安追債的銀行機構(gòu)。

由此可見，遭遇違約的不止江西銀行，還有多家金融機構(gòu)受到牽連。

上半年“增收不增利”，江西銀行訴訟纏身、不良攀升

江西銀行系省內(nèi)唯一一家省屬法人銀行，2018年6月在香港上市，目前資產(chǎn)規(guī)模已超5000億元。上半年該行實現(xiàn)營業(yè)收入63.2億元，同比增長18％；歸母凈利潤同比下滑3.7％至12.8億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，金融界梳理發(fā)現(xiàn)，截至6月末，27家A股上市區(qū)域性銀行平均不良率1.16％，而江西銀行不良貸款率為1.88％，較年初升高0.41個百分點。其中，不良率高的行業(yè)集中于住宿和餐飲業(yè)、信息技術(shù)服務業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)；不良率分別為20.48％、18.05％、8.8％。

截至6月末，該行不良貸款余額為56.47億元，較年初40.74億元增長了15.73億元，增幅為38.61％。與此同時，該行的關(guān)注類貸款余額為132.74億元，占比為4.42％，較年初增長39.22億元，增幅為41.94％。

同時，江西銀行的風險抵補能力有所下降，撥備覆蓋率也從年初的188.26％大幅下降21.42個百分點至166.84％。

對于不良貸款增長原因，江西銀行在半年報中解釋稱，不良率上升主要是受外部經(jīng)濟環(huán)境影響，部分行業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難，貸款逾期未還。

另外，案件訴訟也直接影響著江西銀行的不良情況，半年報披露，截至6月末，該行作為原告、仲裁申請人且申索本金金額在人民幣3000萬元以上的待決訴訟、仲裁案件有72筆，涉及本金總額約為人民幣86.46億元（含已核銷）；作為被告、被申請人且申索本金金額在人民幣1000萬元以上的待決訴訟、仲裁案件有6筆，涉及本金總額約為人民幣6.86億元。

值得一提的是，今年上半年，江西銀行多名高管發(fā)生變動。3月，該行原董事長陳曉明涉嫌嚴重違紀違法被查；5月，該行副行長、董事會秘書徐繼紅被查；8月，該行萍鄉(xiāng)分行原行長馮亮被查。目前，該行黨委書記、董事長職務已由廈門銀保監(jiān)局原局長曾暉接任，全行經(jīng)營整體穩(wěn)健。

標簽： 中信國安