近日,普華永道發(fā)布《2022年二季度保險行業(yè)監(jiān)管處罰及政策動態(tài)分析》(以下簡稱“《報告》”)。《報告》指出,2022年二季度銀保監(jiān)會及其派出機構披露了547張監(jiān)管處罰罰單,涉及108家保險機構,罰款總金額5387萬元。
在二季度的罰單中,行政處罰決定主要涉及罰款、警告、責令改正、禁止進入保險業(yè)、停止接受新業(yè)務、撤銷任職資格以及沒收違法所得7類。
(資料圖)
二季度罰單涉及的108家保險機構中,人身險機構占28家;財產險機構占31家;中介機構占49家,其中開出的最高罰單金額為88萬元。
二季度罰款金額同比下降 罰單數量同比增加
《報告》顯示,2022年二季度的罰款金額和罰單數量環(huán)比均呈下降趨勢。但同比去年二季度,罰款金額下降,罰單數量增加,其原因為今年二季度50萬元以上的罰單數量僅為去年二季度的一半,而50萬元以下的罰單數增加了將近100張。
按機構類型來看,2022年二季度,財產險公司的罰款金額和罰單數量環(huán)比均呈下降趨勢,人身險公司與中介機構的罰款金額環(huán)比下降,但罰單數量環(huán)比增加。
其中,人身險公司的罰款金額環(huán)比下降了約29%,2022年二季度50萬元以上的罰單數量僅約為同年一季度的一半,且二季度50萬元以下的罰單數量多于一季度。
財險公司累計罰款金額最高 占二季度罰款總額的54%
《報告》指出,今年二季度,財險公司在保險機構中累計罰款總金額最高,共計2909萬元,占本季度罰款總金額54%;罰單數量達199張,占本季度罰單總數量36%。
從月度趨勢來看,財險公司的罰款金額和罰單數量均呈先上升后下降的趨勢,5月份罰款金額最高,50萬元以上罰單有4筆,主要涉及保險費率和虛列費用等領域。
按照罰款總額排序,“虛假理賠”、“虛假承?!薄ⅰ疤摌嬛薪闃I(yè)務”“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料”、“未嚴格執(zhí)行批準或備案的保險條款”為財險公司前五大處罰事由。其中“虛假理賠”成為財險前五大處罰事由中罰款總額最高的處罰類型。其總計金額857萬元。
按照罰單數量排序,“虛構中介業(yè)務”、“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料”、“虛假理賠”、“虛假承?!?、“虛列費用”為財險公司前五大處罰事由,其中“虛構中介業(yè)務”成為財險前五大處罰事由中罰單數量最高的處罰類型,其罰單數量43張。
人身險公司罰單數量最多 占二季度罰單總量的44%
《報告》指出,今年二季度,人身險公司在保險機構中累計罰款總金額共計1928萬元,占本季度罰款總金額25%;罰單數量達242張,位居第一,占本季度罰單總數量44%。從月度趨勢來看,罰款金額逐月增加,罰單數量呈波動變化趨勢。
按照罰款總額排序,“財務、業(yè)務數據不真實”、“給予投保人保險合同約定外利益”、“未嚴格執(zhí)行經批準或備案的保險條款、保險費率”、“欺騙投保人”、“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料”為人身險公司前五大違法違規(guī)事由。其中“財務、業(yè)務數據不真實”成為財險前五大處罰事由中罰款總額最高的處罰類型,其總計金額418萬元。
按照罰單數量排序,“財務、業(yè)務數據不真實”、“給予投保人保險合同約定外利益”、“欺騙投保人”、“未嚴格執(zhí)行批準或備案的保險條款、保險費率”、“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料”為人身險公司前五大違法違規(guī)事由。其中,“財務、業(yè)務數據不真實”居首位,罰單數量33張。
中介機構累計罰款總額最低 占二季度罰款總額的10%
從《報告》披露的數據來看,二季度中介機構在保險機構中累計罰款總金額最低,共計517萬元,占本季度罰款總金額10%;罰單數量達82張,占本季度罰單總數量15%。從月度趨勢來看,罰款數量逐月增加,罰款金額呈先下降后上升的趨勢,6月份罰款金額最高。
按照罰款總額排序,中介機構二季度前五大違法違規(guī)事由為:“未制作客戶告知書或其中缺少必要項目”、“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料”、“利用業(yè)務便利為其他機構和個人牟取不正當利益”、“給予投保人保險合同約定以外的利益”、“財務、業(yè)務數據不真實”。其中,“未制作客戶告知書或其中缺少必要項目”和“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料”所受的罰金金額最高,共計111萬元。
按照罰單數量排序,“未制作客戶告知書或其中缺少必要項目”、“給予投保人保險合同約定以外的利益”、“許可證管理不到位”、“互聯(lián)網信息披露不充分”、“利用業(yè)務便利為其他機構和個人牟取不正當利益”為罰單數量前五的處罰事由。其中,“未制作客戶告知書或其中缺少必要項目”為原因的罰單數量最多,共計8張。
二季度黑龍江省罰款總額最高 山東省罰單數量最多
2022年二季度保險行業(yè)平均每張罰單的金額約為10萬元。從開具罰單的監(jiān)管機關所處區(qū)域來看,二季度收到罰款總金額處于全國前四的地域,分別為黑龍江省、浙江省、山東省及河北省。
其中,黑龍江省銀保監(jiān)局及各分局共開具總金額816萬元的罰單,位列全國第一,同時,黑龍江省的單張罰單平均金額高于總體平均水平,約14萬/張;山東省銀保監(jiān)局及各分局開具罰單數量65張,罰單數量最多,累計罰款總金額423萬元。
從處罰區(qū)域分布來看,2022年二季度罰款額占保費比例最高分別為黑龍江省、寧夏自治區(qū)和青海省。
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