一種承保確診疾病藥品費(fèi)用的短期健康險(xiǎn)近日被叫停。

(相關(guān)資料圖)

券商中國記者獲悉，近日，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部向業(yè)內(nèi)公司下發(fā)了《關(guān)于部分財(cái)險(xiǎn)公司短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在問題及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通報(bào)》(簡稱《通報(bào)》)。

《通報(bào)》指出，部分公司通過與有關(guān)機(jī)構(gòu)合作，使用短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際承擔(dān)已確診客戶發(fā)生頻次確定、損失程度確定的醫(yī)療費(fèi)用支出，異化了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使保險(xiǎn)或然性事件成為必然事件，存在問題和風(fēng)險(xiǎn)。

《通報(bào)》要求，各財(cái)險(xiǎn)公司要及時(shí)排查短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得開展任何類似的、不符合保險(xiǎn)原理、失去保險(xiǎn)或然性的短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)依法合規(guī)，確保業(yè)務(wù)的可持續(xù)性，維護(hù)行業(yè)良好社會(huì)形象。

“藥轉(zhuǎn)?！碑惢ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)

短期健康險(xiǎn)主要指保險(xiǎn)期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。

此次通報(bào)顯示，近期，在對部分公司短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展日常監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)測過程中，財(cái)險(xiǎn)部和相關(guān)銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)部分保險(xiǎn)公司短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)急速增長，且基本集中于同一類業(yè)務(wù)模式。

具體來說，部分保險(xiǎn)公司與擁有互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、健康科技公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司關(guān)聯(lián)公司的相關(guān)業(yè)務(wù)集群開展合作過程中，用特定藥品團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)方式承保客戶因已確診疾病發(fā)生后期藥品治療費(fèi)用。并在實(shí)際業(yè)務(wù)承保中，公司通過將等待期設(shè)置為0天、將保險(xiǎn)責(zé)任終止條件設(shè)置為給付一次等方式迎合業(yè)務(wù)模式需求，保費(fèi)收入與藥品價(jià)格相近，從收取保費(fèi)到支付賠款間隔時(shí)間較短，且公司未參與掌握核心風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)持續(xù)虧損。

通報(bào)指出，在上述業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司通過與有關(guān)機(jī)構(gòu)合作，使用短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際承擔(dān)已確診客戶發(fā)生頻次確定、損失程度確定的醫(yī)療費(fèi)用支出，異化了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使保險(xiǎn)或然事件成為必然事件，主要存在以下問題和風(fēng)險(xiǎn)：

一是保險(xiǎn)公司承保的是確定發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，不符合大數(shù)法則、射幸原則等基本保險(xiǎn)原理，且無法通過重大風(fēng)險(xiǎn)測試。

二是保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管控缺失，前端承保和后端理賠等核心環(huán)節(jié)均由相關(guān)機(jī)構(gòu)掌握，保險(xiǎn)公司不掌握自主定價(jià)權(quán)，也未實(shí)質(zhì)參與風(fēng)險(xiǎn)管理，無法體現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的基本功能作用。

一位保險(xiǎn)行業(yè)人士表示，這類業(yè)務(wù)相當(dāng)于“藥轉(zhuǎn)?！?，即藥品費(fèi)用變身保費(fèi)收入，部分公司之所以愿意采取這種形式，很大程度是源于保費(fèi)規(guī)模壓力。

保險(xiǎn)的核心是保障風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，保險(xiǎn)合同具有射幸性特征，即以不確定性事項(xiàng)為合同標(biāo)的，通報(bào)中所述業(yè)務(wù)實(shí)際上已經(jīng)偏離保險(xiǎn)本質(zhì)。

將對相關(guān)險(xiǎn)企采取監(jiān)管措施

針對上述問題，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部將會(huì)同相關(guān)銀保監(jiān)局對相關(guān)保險(xiǎn)公司采取監(jiān)管措施。

《通報(bào)》要求，各財(cái)險(xiǎn)公司要及時(shí)排查短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得開展任何類似的、不符合保險(xiǎn)原理、失去保險(xiǎn)或然性的短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)依法合規(guī)，確保業(yè)務(wù)的可持續(xù)性，維護(hù)行業(yè)良好社會(huì)形象。

各保險(xiǎn)公司自查整改報(bào)告應(yīng)于8月19日前報(bào)送財(cái)險(xiǎn)部及屬地銀保監(jiān)局。

各銀保監(jiān)局要持續(xù)關(guān)注此類業(yè)務(wù)情況，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和監(jiān)督檢查力度，對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)采取相關(guān)監(jiān)管措施或予以行政處罰。

《通報(bào)》提出，下一步，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)緊緊圍繞保險(xiǎn)保障本源開展產(chǎn)品創(chuàng)新工作，結(jié)合不同被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，持續(xù)優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品、體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任，滿足不同人群在藥品和健康管理服務(wù)等方面的需求，依法合規(guī)開展短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（文章來源：券商中國）

標(biāo)簽： 銀保監(jiān)會(huì)