紅星資本局4月7日消息，廣州又一次出現(xiàn)名為“接力貸”的房貸產(chǎn)品——申請(qǐng)到貸款后，父母若還不完，子女也可以繼續(xù)還。

多位業(yè)內(nèi)人士在接受紅星資本局采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)，之前廣州有銀行曾推出過(guò)此類(lèi)產(chǎn)品。不過(guò)，“接力貸”或涉嫌違規(guī)，建議謹(jǐn)慎申請(qǐng)，“如果監(jiān)管層關(guān)注到，可能會(huì)被叫停?！?/p>

最長(zhǎng)可貸30年，產(chǎn)品很少推廣

“如果你在廣州已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了一套房，按照現(xiàn)有政策你是沒(méi)有資格再購(gòu)買(mǎi)了。但是，如果你父母沒(méi)有在廣州買(mǎi)過(guò)房，你可以父母的名額來(lái)購(gòu)買(mǎi)，并可申請(qǐng)‘接力貸’，享受到首套房的政策?！?月7日，恒豐銀行廣州分行一位負(fù)責(zé)房貸業(yè)務(wù)的客服經(jīng)理告訴紅星資本局。

據(jù)其介紹，只要父母和子女的收入是月供的1.5倍以上、父母年齡不能超過(guò)70歲的，就可申請(qǐng)。“比如，你申請(qǐng)的貸款月供為1萬(wàn)元，只要你和父母每月的總收入超過(guò)1.5萬(wàn)元就達(dá)到要求了?！?/p>

這位客服經(jīng)理還透露，“接力貸”可申請(qǐng)的最長(zhǎng)期限為30年，首套房首付為3成。

至于申請(qǐng)步驟，該客服經(jīng)理給紅星資本局發(fā)來(lái)了申請(qǐng)資料，具體包括：需要提交父母及子女的身份證和戶(hù)口簿復(fù)印件、收入證明、近半年工資流水、首付款來(lái)源證明等資料。至于這款產(chǎn)品推出的具體時(shí)間，其并未正面回應(yīng)。

該客服經(jīng)理稱(chēng)，“一旦成功申請(qǐng)后，我們不管是你父母還是你償還房貸，只要每個(gè)月能夠償還上就行?！?/strong>

不過(guò)，這位客服經(jīng)理透露，該銀行很少推廣該產(chǎn)品，所以很多人不知道。至于原因，其表示，“雖然客戶(hù)認(rèn)為很好，但銀行不這樣看?！逼溥€稱(chēng)，考慮到審批等因素，很多銀行沒(méi)有推出該產(chǎn)品。

被指變相放松限購(gòu)限，或涉嫌違規(guī)

對(duì)房貸有深入研究的一位業(yè)內(nèi)人士在接受紅星資本局采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)，“接力貸”實(shí)質(zhì)就是父子接力、父?jìng)舆€，兩代人一起承擔(dān)貸款，讓原來(lái)的還款周期更長(zhǎng)，不僅可以降低違約概率，還可以減輕購(gòu)房者的壓力。

對(duì)于前述客服經(jīng)理透露的“產(chǎn)品很少推廣”原因，這位業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，該產(chǎn)品或涉嫌違規(guī)。

該業(yè)內(nèi)人士分析指出，對(duì)比現(xiàn)有的房貸政策，“接力貸”涉嫌突破了兩條線(xiàn)。“首先，從首套首付來(lái)看，廣州的政策規(guī)定是5成，該銀行的‘接力貸’為3成；其次，從貸款年齡和期限來(lái)看，通常70歲以上不能貸款、貸款年限多數(shù)10年左右，‘接力貸’雖然以父母名額來(lái)購(gòu)買(mǎi)，但多數(shù)參照子女年齡，直接貸款30年。”

在該人士看來(lái)，這明顯就是鼓勵(lì)年輕人通過(guò)老人的名額來(lái)買(mǎi)房，從而變相放松限購(gòu)限貸。“如果監(jiān)管層關(guān)注到此事，‘接力貸’很有可能會(huì)被叫停?！?/p>

易居研究院智庫(kù)中心研究員嚴(yán)躍進(jìn)則指出，早在2017年房地產(chǎn)調(diào)控政策還沒(méi)完全收緊的時(shí)候，就出現(xiàn)了“接力貸”。據(jù)稱(chēng)，“接力貸”本身是一個(gè)不太常見(jiàn)的產(chǎn)品，之前廣州有少數(shù)銀行曾推出，“伴隨著調(diào)控政策收緊，所有的‘接力貸’全部退出歷史舞臺(tái)。在當(dāng)前調(diào)控政策趨于放松的形勢(shì)下，目前推出‘接力貸’的銀行也不多?！?/p>

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉告訴紅星資本局，“接力貸”從短期來(lái)看，能夠提高購(gòu)房者的購(gòu)房能力。對(duì)于有銀行推出該產(chǎn)品的原因，李宇嘉稱(chēng)，在目前整體房?jī)r(jià)比較高、市場(chǎng)預(yù)期不好以及疫情持續(xù)等因素影響下，開(kāi)發(fā)商聯(lián)合銀行推出該產(chǎn)品，旨在刺激購(gòu)房需求。

“如果未來(lái)收入不可持續(xù)或無(wú)法增長(zhǎng)，申請(qǐng)‘接力貸’會(huì)有很大的風(fēng)險(xiǎn)，還是謹(jǐn)慎一點(diǎn)好?！痹诶钣罴慰磥?lái)，該產(chǎn)品的推出是銀行、開(kāi)發(fā)商的短視行為。

此外，公開(kāi)信息顯示，2021年11月，包括中國(guó)銀行(601988.SH)股份有限公司成都金牛支行、中國(guó)銀行股份有限公司成都蜀都支行(原中國(guó)銀行股份有限公司成都蜀都支行)、中國(guó)銀行股份有限公司四川省分行營(yíng)業(yè)部，因違規(guī)向不符合條件個(gè)人發(fā)放“年齡接力”住房按揭貸款，被銀保監(jiān)會(huì)處罰，上述3家分支機(jī)構(gòu)共計(jì)被罰款175萬(wàn)元。

嚴(yán)躍進(jìn)解釋稱(chēng)，“年齡接力”住房按揭貸款實(shí)質(zhì)上就是“接力貸”，“只是各地可能口徑不太一樣?！?/p>

（文章來(lái)源：紅星資本局）